P2P平臺的持續(xù)爆雷無疑將整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展推向了風口浪尖。人們甚至開始懷疑互聯(lián)網(wǎng)金融的未來走向到底將會怎樣?盡管我們尚未對互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展有一個完整的認識,但是有一點可以確認的是未來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展一定是去金融化以及加持更多的科技力量。
其實,早在P2P平臺頻繁爆雷之前,已經(jīng)有相當一部分互聯(lián)網(wǎng)金融公司開始去金融化,并通過金融相關的數(shù)據(jù)來為傳統(tǒng)金融機構(gòu)提供支撐。發(fā)揮金融行業(yè)無孔不入的優(yōu)勢,再借助數(shù)據(jù)技術來優(yōu)化原有行業(yè)運作流程和環(huán)節(jié),成為未來互聯(lián)網(wǎng)金融的一個發(fā)展趨勢。這個趨勢被定義為金融科技。
互聯(lián)網(wǎng)金融進化的下一個階段就是金融科技,但是金融科技絕非是互聯(lián)網(wǎng)金融進化的終點。隨著外部技術與金融行業(yè)持續(xù)產(chǎn)生聯(lián)系和融合,未來金融科技之外還將會出現(xiàn)數(shù)字金融、普惠金融等諸多概念。對于當下的P2P爆雷潮,從本質(zhì)上來看是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程當中矛盾爆發(fā)的集中體現(xiàn),對于互聯(lián)網(wǎng)金融來講,這個過程從本質(zhì)上來看是非常有益的。
對于當下的P2P爆雷潮,不同的人有不同的看法。梳理這些看法,我們基本上可以確定的是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程當中矛盾的集中體現(xiàn)就是P2P爆雷潮的來臨。從本質(zhì)上來看,當前正在發(fā)生的P2P爆雷狂潮其實是一次互聯(lián)網(wǎng)金融凈化的過程。
P2P爆雷潮是一個用戶培養(yǎng)的過程。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融時代的用戶用血的教訓換來了對于P2P的真認識,但是這對于一個正在成熟時期的市場來講無疑是非常必要的。在傳統(tǒng)時代甚至在互聯(lián)網(wǎng)時代,對于金融行業(yè)的風險并沒有一個完整的認識。很多用戶認為把錢放到投資機構(gòu)是一種穩(wěn)賺不賠的買賣,這顯然是不對的。
傳統(tǒng)時代,投資用戶的風險之所以會這么低,其中一個很重要的原因就在于傳統(tǒng)金融機構(gòu)的風控體系比較完善,用戶不需要考慮風險,只需要進行投資即可。長期以來形成的固定認識,最終讓用戶對于投資理財?shù)娘L險預計不足。
進入到互聯(lián)網(wǎng)時代后,金融行為的互聯(lián)網(wǎng)化讓很多用戶開始選擇線上投資的方式來進行理財,但是他們對于這些金融機構(gòu)的風險管控能力缺少一個相對完整的認識。這種并不準確的認識最終導致了很多的用戶一味地追求高收益,等到風險來臨的時候會出現(xiàn)瘋狂兌付,等到兌付無法完成的時候便會遷怒于平臺。
從這個邏輯來看,當下正在發(fā)生的爆雷潮對于用戶其實一個很好的教育過程。經(jīng)過這個階段的洗禮,人們開始意識到并不所有的理財和投資都是不會虧損的,但凡投資都必須承擔一定的風險。經(jīng)過這段爆雷潮之后,投資用戶對于互聯(lián)網(wǎng)金融乃至金融行業(yè)都有了一個相對較為明確的認識,教育效果非常顯著。
P2P爆雷潮在一定程度上率先捅破了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的泡沫。我們都知道,移動互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨幾乎讓人們所有的行為習慣都從線下轉(zhuǎn)移到了線上。伴隨著人們消費習慣轉(zhuǎn)移而來的是基于“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)生的諸多概念,互聯(lián)網(wǎng)金融正是在這樣一個背景下誕生的。由于流量紅利的助推,資本機構(gòu)的攪局,互聯(lián)網(wǎng)金融在很短的時間內(nèi)獲得了非?;鸨脑鲩L。
互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的來臨除了滿足了人們的投資需求之外,更是讓互聯(lián)網(wǎng)金融領域出現(xiàn)了很多的泡沫。無論是哪一種互聯(lián)網(wǎng)金融的形式,人們的投資需求和投資能力都是非常有限的。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展邏輯又是基于流量模式和平臺思維衍生而來的,在這種情況下,他們獲取流量便會開始進行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新等相關操作,互聯(lián)網(wǎng)金融亂象便開始出現(xiàn)。
P2P爆雷潮的來臨最終讓互聯(lián)網(wǎng)金融的問題全部暴露出來,對于一些虛假的互聯(lián)網(wǎng)金融公司開始進行監(jiān)管。這在一定程度上將互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的泡沫提前捅破,避免了用戶受很大的損失。對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展來講,當下正在經(jīng)歷的P2P爆雷潮無疑是一個自我凈化的過程。
P2P爆雷潮極大地優(yōu)化資產(chǎn)端的質(zhì)量。同幾乎所有的“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)品一樣,互聯(lián)網(wǎng)金融同樣是一個平臺。它聯(lián)通的是投資者和資產(chǎn)端。對于投資者來講,他們傳統(tǒng)的投資方式基本上是以銀行、證券等傳統(tǒng)金融機構(gòu)為主。這些金融機構(gòu)的資產(chǎn)相對來講是非常優(yōu)質(zhì)的,用戶不需要進行太多篩選和比對,即可完成的投資。
互聯(lián)網(wǎng)金融時代的來臨讓傳統(tǒng)的以銀行、證券為代表的資產(chǎn)配置方式發(fā)生了根本性的轉(zhuǎn)變。傳統(tǒng)意義上需要經(jīng)過層層篩選和風控才能完成的資產(chǎn)配置方式開始被互聯(lián)網(wǎng)金融平臺式的資產(chǎn)配置方式改變。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是以流量獲取為最終目標的,所以他們會不斷充實平臺的項目來獲得足夠多的用戶。